华为EBG刘维明:银行如何做数字化转型

2018-06-28 20:48 1749 0
  6月28日,由中央财经大学主办的“2018中国金融科技前沿论坛”在北京国家会议中心举行。华为EBG中国区金融业务总经理刘维明在大会上以《银行如何做数字化转型》为主题发表演讲。

  商业银行创新面临很多挑战。第一,市朝导致成本比较高,以及客户现在可以选择的理财产品比较多,所以导致成本本身占比大。第二,互联网金融蚕食传统银行的市场份额,提供跟客户生活相关产生的金融服务。他们从生活领域逐步的渗透。第三,在服务大众市场的时候,零售网络运营成本比较高,包括人员、设备以及维护。第四,客户通常选择更优质的服务、更好的市场价格、更好的利率,客户流失率在银行也是比较大的挑战。

  基于这些挑战,华为顺势而为做出了战略调整。首先从服务客户的出发点方面发生变化,过去比较看内部管理出发决定如何服务客户,改变成以客户为中心,以客户需求作为出发点,客户选择更多,这是我们需要考量的因素。

  第二,理解客户的渠道发生变化。过往主要通过网点、客户经理、业务人员的经验和理解、反馈,来理解客户的需求变化,现在我们会更多讨论到通过内外部各种渠道以及大数据分析,描绘客户的画像分析需求。

  第三,我们的服务提供内容发生变化。过去一个银行提供专业性服务、权威性服务满足客户,未来我们需要通过各种金融功能满足客户,刚才提到像生活所需、情感所需,社会需求,从这个角度出发考虑专业的金融服务。

  第四,我们服务扮演的角色发生变化。过去通过内部金融机构的服务满足客户,将来我们可能需要投资生态,以及金融机构和金融客户之间也会更多合作,互为客户、互为伙伴的情况。

  银行如何做出数字化转型战略?应该从前台、中台、后台提升能力。

  我们主要聚焦前台的营销能力,怎么通过全渠道部署更好的了解客户需求以及各渠道之间的协同,信息水平、服务的水平统一,来完成客户的搜集,以及服务好客户,这是作为跟客户互动的窗口,客户的行为、信息,通过中台来做一些信息。

  中台决策能力的提升,主要建议用一些智能算法、大数据平台来做海量数据的一些分析。

  后台,主要是数据中心、后台的计算支撑能力,包括网络存储服务器的整体架构,怎么考虑到弹性伸缩、容易扩张,还有业务上线比较迅速、敏捷。

  针对前台的营销能力、中台的决策能力以及后台的计算支撑能力,华为提供了解决方案。

  作为前台,建议客户集中运维、设计一些解决方案,把前边的各个网点分成不同标准的配置,不管是财富中心、社区银行、金融数据,每个银行可能分三四种不同规模、大小以及里面呈现的服务网点,我们标准后,通过一体化的集中运维、集中配置,发到各个网点,网点上面所需要的管理工作以及管理能源可以大量节省成本。做到全国甚至全球统一网管、便于维护。此技术有了基本支撑之后,我们就可以在网点上面增加更多技术,可以增加更多提升客户体验的技术,包括协同技术,音频、视频进技术,视频监控技术、人脸识别以及移动EDM技术。作为中台部分,我们的架构有一个大数据平台,整合底下的基础设施所提供搜索上来的各分析数据。作为后台部分,除了传统的设备产品,我们可以支撑传统厂家设备的替换,不管是边缘设备、低端设备以及中高端设备或者核心生产设备。

  以下为刘维明的演讲实录:

  感谢各位,简单介绍一下我自己,我在香港出生、长大、受教育,我是12年加入华为负责全球以及目前负责中国区业务,之前我在一些公司主要负责网络方面的解决方面。

  简单分享我们跟华为的最新的成长情况,和我们在创新、迎接挑战方面的看法,还有具体的案例实践,我们在做什么事情。

  华为概览,大家比较不太陌生,目前我们在全球170多个国家有运作,60%70%都是在海外市场,有18万员工,大概8万个员工是我们的研发队伍,占比45%左右。全球世界500强排名,去年我们上升到83位,在全球有14个研究所,国内有9个。去年我们的收入6000多亿人民币,几个主要业务领域,从二三十年前最早起家于电信运营商市场,运营商的业务目前占比最大,也在持续增长。另外,我们也有企业业务,是我这边所负责的,包括各个行业。消费者业务大家也比较清楚,尽可能我们的手机生产也是不错的业务,我们从去年就大张旗鼓做的云服务,主要是公有云服务,去年我们四架马车推动主体增长。

  过去十年我们累计了研发投入3900亿人民币,最近几年接近15%收入放到研发投入,持续投入研发,持续有创新、专利申请,目前我们也是在全球专利生产上面名列前茅的。

  企业业务的战略是平台+生态,华为的技术投入、研发投入,我们专注去做底层的平台技术,软件平台、云平台、大数据平台、硬件、相关产品,底层的技术。我们怎样适配各行各业,包括政府、交通、能源、制造业,我们的硬件跟他的软件互相结合,调度底层所发展出来的平台能力和创新技术,让他的软件可以更高效、更强大,来提供更适合岗位的行业解决方案。

  一个是产品,一个是解决方案,目前的产品线非常宽,从网络、存储、服务器、安全、光传输设备,很多领域我们都在国内、国际进入一个竞争上线或者说在比较领先地位。除了单个产品类别领先以外,我们也在整合平台性解决方案。垂直解决方案,我们跟合作伙伴一起来提供,这是刚才所说的构建一个生态。我们的核心能力花大价钱做自研芯片,我们很多网络设备也有自研芯片,也考虑到自主可控程度和比例,我们在自主可控部分做的比较彻底。数字算法、整体架构设计是我们投入比较多精力在做。

  华为过去六年成立企业BG,之前有合资公司在做,后来没有收购成,目前在中国已经有超过350多个金融客户,涵盖大行、股份制银行、城商农信以及保险行业、证券行业和交易所,提供给他们高性能的数字中心网络、骨干网络、分支机构网络或者高性能服务器,主要是X86开放平台的服务器。我们也有提供高可靠的X86服务器帮助客户替代原先的喧系统。存储方面,我们在多个领域进入到客户的核心生产数据。

  谈到创新,今天上午也谈到了商业的很多挑战。主要部分一是市朝导致成本比较高以及客户现在可以选择的理财产品比较多,所以在基础方面比较高,导致成本本身是比较大的占比部分。另外,互联网金融也一直在蚕食系统银行的市场份额,提供跟客户生活相关产生的金融服务,他们也是从这个领域在逐步渗透,以及我们在服务大众市场的时候,零售网络运营成本比较高,包括人员、设备以及维护。客户选择更优质的服务、更好的市场价格、更好的利率,客户流失率在不同银行也是比较大的挑战。

  基于这些挑战,有些咨询顾问也提到在这种新的竞争态势下,我们要有变化,包括从服务客户的出发点方面有变化,从过去比较看内部管理出发决定如何服务客户,变成必须要以客户为中心,以客户需求作为出发点,客户选择更多,这都是我们需要考虑的因素。第二,理解客户的渠道也发生变化,过往我们主要通过网点、客户经理、业务人员的经验和理解、反馈,来理解客户的需求变化,现在我们会更多讨论到通过内外部各种渠道以及大数据分析,描绘客户的画像分析需求。第三,我们的服务提供内容也会有所变化,过去一个银行提供专业性服务、权威性服务满足客户,未来我们需要通过各种金融功能满足客户,刚才提到像生活所需、情感所需,社会需求,从这个角度出发考虑专业的金融服务。第四,我们服务扮演的角色也要有所变化,过去通过内部金融机构的服务满足客户,将来我们可能需要投资生态,以及金融机构和金融客户之间也会更多合作,互为客户、互为伙伴的情况。

  总结下来,推动下来的趋势,客户获取的比较碎片化,过往我们拿一个大的企业客户,我们给他一部分利润,靠这几个客户来支撑业务。现在都在考虑零售银行怎么加重他的比例,因为一方面零售客户可以帮他们减少风险,反过来,零售银行面对的是一个个零散客户的时候碎片化的情况。但产品运营需要整合化,不同内部的产品渗出合作伙伴的产品整合一起,去满足客户需求。服务渠道,刚才说网络化、移动化,客户已经很习惯通过移动终端、移动手机来获取所需要的信息,以便浏览不同的金融产品。

  基于这个,面对很多客户我们也有智慧银行的数字化智慧转型战略,有几个方面,从前台、中台、后台来说,怎么样做数字化转型,提升几方面能力。什么能力呢?我们主要聚焦前台的营销能力,怎么通过全渠道部署更好的了解客户需求以及各渠道之间的协同,信息水平、服务的水平统一,来完成客户的搜集,以及服务好客户,这是作为跟客户互动的窗口,客户的行为、信息,通过中台来做一些信息。中台决策能力的提升,主要建议用一些智能算法、大数据平台来做海量数据的一些分析。后台,主要是数据中心、后台的计算支撑能力,包括网络存储服务器的整体架构,怎么考虑到弹性伸缩、容易扩张,还有业务上线比较迅速、敏捷。

  这是我们针对前台的营销能力、中台的决策能力以及后台的计算支撑能力,描绘出来的一个华为能够提供给客户的几个方面的解决方案,以及解决方案里面具体部分。解决方面主要是两部分,前台是移动营销以及安全性、解决方案,还有如何通信的解决方案,还有呼叫中心、联络中心。在网点上面,我们考虑两个部分,一个部分是怎样提升客户体验,另外一部分是怎样有效、低成本来管理那么多的网点运营部分。中台部分比较多,主要是基于大数据平台,我们也有一些国内案例会跟大家分享。后台的计算支撑能力,底层部分是产品跟架构、网络、存储、服务器、安全以及互联网方面,但我们可以帮助客户建私有云中心,我们也可以帮助客户提供公有云服务,最终华为可以很恰当的支撑大企业以及金融企业的混合云在内的合作伙伴。

  作为前台,我们会建议客户集中运维、集中设计一些解决方案,把前边的各个网点分成不同标准的配置,不管是财富中心、社区银行、金融数据,每个银行可能分三四种不同规模、大小以及里面呈现的服务网点,我们标准后之后,通过一体化的机会集中运维、集中配置,发到各个网点,网点上面所需要的管理工作以及管理能源可以大量节省成本,也做到全国甚至全球统一网管、便于维护。这个技术有了基本支撑之后,我们就可以在网点上面增加更多技术,可以增加更多提升客户体验的技术,包括协同技术,音频、视频进技术,视频监控技术、人脸识别以及移动EDM技术。

  举个例子,陕西农信全省大概3000多个网点,一直以来他的网点很多都是在偏远地区,也需要很多运维人员,平均一个运维人员要管三四个网点,3000个网点得养一百人的队伍来管全省所有网点日常运维,也是基本的运维,因为他们没有用到先进的基础服务,而且成本和精力也不少。我们提供的解决方案,一个一体化的机会,UPS配电、视频监控、电池备电,各方面整合在一起,可以做一个统一管理,也节省了他的运维人员,每个运维人员可以管更多的网点,一百个运维人员可以提供更有价值的工作。

  中台部分,我们的架构有一个叫大数据平台,整合底下的基础设施所提供搜索上来的各分析数据。有个案例,某大股份制领域,我们跟他在大数据领域合作了三四年,建议他们给我们的场景,催熟大数据平台,不光是大数据跟踪的工作,这个队伍绝对有能力也有资源来做,更大家知的战略合作、联合创新,是在银行领域怎么样把大数据用到场景上面发挥应用供销。结果历史交易的明晰查询,以往只能在线存13个月,提升到现在可以在线看7年查询,以及实时征信部分,过往信用卡决定发不发卡,原来可能两周才能做决策,现在可以实时决定发不发卡。小微贷客户预测命中率,准确率比以前提高40倍以上。现在也在做把大数据平台云化、服务化,在新的中心里面部署大数据云平台,让更多业务部门用到大数据平台,支撑日常的数据分析以及业务决策。支撑部门之余,因为上了云,在私有云上面云化了,所以底层资源可以更有效利用,这是目前在做的一个事情。

  另外一个大型国有银行,我们也是通过融合架构LibrA解决方案,帮助他替代高运维成本Teradata平台,已经搬迁了一半过来,今年年底前会全部搬到融合数据仓库上面去,这在下半年会支撑整个智慧银行转型1.0战略,第三季节应该会有具体发布。

  后台部分,除了传统的设备产品,我们可以支撑传统厂家设备的替换,不管是边缘设备、低端设备以及中高端设备或者核心生产设备,我们都有具体案例分享,可以放心采用。我们有一个云中心的建构以及建设经验,很多客户在新建数据中心,或者考虑数据中心建设的时候,都会考虑到一项新的技术,包括云平台、大数据,还有SDA这些技术到底要不要部署。基本这些都肯定要部署,只是部署的范围、结构、规模。这部分我们也是根据经验帮助客户去建云数据平台。在云数据中心里面利用到云数据技术跟以往的串联模式,走到更有效、更便捷、更服务化的运维模糊。

  这也是几大很之一进行的项目,我们帮他建设一个超大规模的云数据中心。里面的单一应用单中心超过3000多台虚拟机,超过多规模的部署。零用物理资源也可以做到灵活调动,以支持应用的灵活支撑。

  刚才我也提到,华为在去年大力推动公有云服务,公有云在金融行业接受的慢一点,但是也在逐步增加。我们现在也在做开发测试运,帮助客户把开发平台不用自建了,放在公有云平台去。华为聚焦在底层的IAAS和PAAS部分,我们的伙伴聚焦比较多在SAAS部分。我们的客户可以把云建在公有云的结点上面去,可以用标准的云服务开始,也可以专门画一个专区,专门的环境,专门的机房,他自己不用从机房选地一点一点建,可以用一个专署云的解决方案,这是在华为的平台里面划一个专区给他们用。也有驻地云,这个比较少。

  我们的创新产品和解决方案在银行、保险、证券几个领域,在网络、存储、服务器、云平台、大数据、SDA、AI、人工智能部分,我们都有很多案例,欢迎各位跟我们查询。

  最后,跟大家分享一下华为中国区金融业务部的愿景和使命,我们希望可以从技术角度,从做金融四个化转型的引领者以及云的倡导者和推动者。

  我们的使命是:解读客户业务战略,协助厘定IT战略,提供ICT架构咨询规划,推荐创新解决方案。

来源:和讯银行

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